Bilancie komerčných bánk v NOVOM systéme

Poslať na

Aby bolo možné odňať bankám možnosť tvoriť peniaze, musia byť bezhotovostné peniaze zákonom prehlásené za „zákonný platobný prostriedok“ („zákonné platidlo“) – a tým pádom postavené na roveň hotovostným peniazom. Potom nebudú môcť byť bezhotovostné peniaze na účtoch klientov účtované ako doteraz, ako „záväzok vyplatiť peniaze“ na strane Pasív bilancie banky. Bezhotovostné peniaze na účtoch klientov si banky nebudú môcť uvádzať vo svojich bilanciách (rovnako ako v nej nie sú uvádzané peniaze, ktoré majú klienti vo svojich peňaženkách alebo trezoroch). Bezhotovostné peniaze budú potom úplne patriť klientom (preto názov „úplné peniaze“) a budú jednoducho a bezpečne uchovávané v oddelenej evidencii, mimo bilancií bánk. V bilanciách bánk sa to odzrkadlí nasledovne:

Bilancia komerčných bánk v systéme „úplných peňazí“

                              Aktíva                                                                       Pasíva     

Pokladničná hotovosť + Bezhotovostné vklady u centrálnej banky

Pohľadávky voči klientom (úvery poskytnuté klientom)

Cenné papiere

Hnuteľný a nehnuteľný majetok

Termínované vklady, vkladné knižky klientov

Vlastný kapitál

Ako je vidieť, nie sú už v bilancii zahrnuté “Denne splatné záväzky voči klientom”. Bezhotovostné peniaze už v bilancii banky nepredstavujú “Záväzky na vyplatenie peňazí”, ale sú uvádzané na strane Aktív v položke “Bezhotovostné vklady u centrálnej banky”. Tieto bezhotovostné peniaze, sú peniaze, ktoré patria samotnej banke. Sú buď súčasťou vlastného kapitálu banky alebo boli vypožičané od klientov, ktorí si svoje peniaze uložili v banke ako termínované vklady.

Poskytovanie úverov v systéme “úplných peňazí” 

Keď bude poskytovaný úver, bude sa tak môcť diať len so skutočnými peniazmi centrálnej banky, a síce so 100% peniazmi centrálnej banky. Tieto peniaze sa prevedú z banky a pripíšu sa na vlastný peňažný účet klienta, ktorý je vedený mimo bilancie banky. V bilancii banky sa poskytnutie úveru ukáže nasledovne: 

Bilancia komerčných bánk po poskytnutí úveru v systéme „úplných peňazí“ 

                              Aktíva                                                                       Pasíva     

Pokladničná hotovosť + Bezhotovostné vklady u centrálnej banky

- suma úverov poskytnutých klientom

Pohľadávky voči klientom (úvery poskytnuté klientom)

+ suma úverov poskytnutých klientom

Cenné papiere

Hnuteľný a nehnuteľný majetok

Termínované vklady, vkladné knižky klientov

Vlastný kapitál

Takto nebudú môcť komerčné banky poskytovaním úverov tvoriť žiadne peniaze. Banky už nebudú môcť vyrovnať obchod na strane Aktív vytvorením okamžite splatných záväzkov na strane Pasív, používaných ako peniaze. Ale, banka bude musieť sumu, ktorú chce požičať, vybrať vo výške 100% zo svojich zásob peňazí (vytvorených centrálnou bankou). Tieto peniaze sú tie isté peniaze, ktoré používajú aj klienti. Peňažná zásoba už nebude rozdelená na peniaze vytvorené centrálnou bankou a peniaze vytvorené komerčnými bankami a poskytnutím úveru sa už viac nebude meniť. Bude iba dočasne inak rozdelená. Peniaze budú tiecť od bánk ku klientom, ktorí si zobrali úver. Banky tieto peniaze vyberú zo svojich vlastných zásob, alebo z peňazí, ktoré si u nich uložili iní klienti (určených na investovanie). Banka bude môcť teda požičať len tie peniaze, ktoré si sama niekde požičala alebo ich zarobila. Týmto sa postavia banky na roveň všetkým ostatným účastníkom hospodárstva. Jedine centrálna banka bude môcť vytvárať dodatočné peniaze. 

Opačne bude fungovať rovnaký mechanizmus pri splatení úveru:

Bilancia komerčných bánk pri splatení úveru v systéme „úplných peňazí“

                             Aktíva                                                                       Pasíva     

Pokladničná hotovosť + Bezhotovostné vklady u centrálnej banky

+ suma úverov poskytnutých klientom

Pohľadávky voči klientom (úvery poskytnuté klientom)

- suma úverov poskytnutých klientom

Cenné papiere

Hnuteľný a nehnuteľný majetok

Termínované vklady, vkladné knižky klientov

Vlastný kapitál

Cieľ bude týmito jednoduchými zmenami dosiahnutý: Transformáciou bezhotovostných peňazí na zákonné platidlo a vyňatím bežných účtov klientov z bilancií bánk, nebudú už komerčné banky môcť tvoriť žiadne peniaze a množstvo peňazí v obehu zostane stabilné pri vydávaní úverov ako aj pri ich splácaní. Tvorba peňazí a poskytovanie úverov budú jasne oddelené, centrálna banka bude môcť efektívne kontrolovať celkové množstvo peňazí, a tým účinnejšie chrániť pred infláciou a defláciou než ako to môže dnes.